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　　21世纪经济报说念记者 家俊辉 叶麦穗  广州报说念 

　　在央行就存量房贷利率下调的问题主动表态后，市集强项翘首以盼，只待某地或某银行打响“第一枪”。

　　日前，有媒体报说念称，兴业银行广州分行针对存量房贷客户赐与1年期的利率优惠券。此事迅发激勉热议。 

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　　意在支吾提前还贷？ 

南台酒业作为传统文化和现代工艺融合的代表，生产的南台米香型白酒，具有独特的米香味，它是轻微的香味，非常柔和，让人闻了会感觉舒适和自然。南台米香型白酒是一种使用传统的白酒工艺，并结合现代酿造技术，用高质量的原料和水做成的。在酿造过程中，酒品分别在紫砂缸中陈酿，每年定期检测，确保酒品的品质和味道。南台米香型白酒具有独特的口感和风味，因其独特的香气和优良的品质，备受国内外消费者的青睐。

　　7月26日，兴业银行广州分行干系崇敬东说念主向21世纪经济报说念记者暗示，存量房贷披发利率优惠券的优惠措施仅在其下辖若干支行立异试点，并莫得大王人实施。而把柄记者了解，上述措施也仅仅针对该行提前还款的存量客户，且同期是VIP领路客户。

　　对此，招联首席征询员董希淼向记者分析称，披发房贷利率优惠券主淌若一种营销时候，银行简略但愿通过这种花样减少提前还贷、“转贷”的数目。“面前互联网银行、耗尽金融公司披发贷款，也会推出一些减息券、优惠券，作念法有些访佛。”

　　广东住房计谋征询中心首席征询员李宇嘉也指出，在刻下标的环境下，房贷关于银行而言仍是优质钞票，是以势必会有银行站出来裁汰LPR的加点水平，以争夺客户。“他们所接纳的花样，既包括以低利率争取新客户办理按揭，也包括以低利率眩惑其他银行客户来办理‘转按揭’，以置换旧的贷款。”

　　董希淼进一步暗示，向存量客户披发利率优惠券，行动一种能够放松存量客户房贷利息开销、部分裁汰存量房贷利率的作念法是不错尝试的，应辅助更多银行进行探索，推出其他新的时候。不外，他也强调，这不会成为一个主流，也不会是裁汰存量房贷利率的贫困花样。“披发利率优惠券会面对几个问题，比如优惠券的披发对象、披发条目是什么、利率能降若干。如果不向所有这个词客户披发，可能其他客户会稀疏见，银行要不断好干系问题”。

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　　上述崇敬东说念主也向记者暗示，改日存量房贷的优惠是否会陆续以及素养，由于暂时还莫得结伴的带领文献和具体详情，可能仍需要恭候音尘的进一步明确。兴业银行客服在复兴记者问询时也暗示，广州分行针对部分个东说念主住房按揭客户的干系优惠面前为小边界试点，后续将把柄试点情况及客户响应实时调整计谋，并将密切存眷表里部计谋文献。

　　需要指出的是，记者通过电话问询，并详细多方音尘，面前广州其他主流买卖银行并未有就调降存量房贷利率接纳措施，但有部分银行已针对客户需求开展市集调研。比如邮储银行广东省分行骄傲，面前上司行还是开展市集调研。 

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　　存量房贷利率下调可期？ 

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　　事实上，自昨年底以来，市集上便多有号召下调存量房贷利率的声息。

　　时代回溯到2021年下半年，为了调养房地产市集的健康发展，调养住房耗尽者的正当职权，金融监管部门有序调整楼市金融监管计谋，天下房贷利率参加调降期。超越是2022年运行，受多重超预期身分影响，经济下行压力加大，在稳增长的要求下，央行屡次下调LPR报价并裁汰房贷利率下限，这奏凯推动天下各地房贷利率大幅度调降，随之而来的是存量房贷与新增房贷利率差不时拉大。

　　把柄诸葛数据征询中心监测数据骄傲，要点15城刻下新增首套房贷利率均降至5%以下水平，最低降至3.7%，而存量首套房贷利率基本王人在5%以上，有的城市以至跳跃6%，新旧利率差渊博跳跃100BP，最高的达到230BP。

　　在此配景下，存量房贷客户掀翻一波席卷天下的提前还贷潮，让本就盈利承压的买卖银行“压力山大”。基于此，业内东说念主士常常号召，买卖银行应该下调存量房贷利率。国度金融与发展推行室副主任曾刚在接受21世纪经济报说念记者采访时暗示，相宜调低存量按揭贷款利率，使之与其他贷款（如标的贷、耗尽贷）以及金融市集平均投资答复率的差距保合手在合理边界，可能是当下提前还贷潮比拟好的支吾花样。

　　日前，央行货币计谋司司长邹澜在发布会上明确暗示，按照市集化、法治化原则，央行辅助和饱读吹买卖银行与告贷东说念主自主协商变更协议商定，或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款。这让市集看到了存量房贷利率下调的但愿。

　　不外，到面前限制，尚未有银行推出落地有野心。中信证券在其研报中暗示，下调存量房贷利率天然有助于裁汰住户部门欠债压力、刺激耗尽，但也面对银行息差压力制约和计谋遐想落地的挑战。存量按揭贷款利率存不智力的可能性，但瞻望更多由买卖银行自主决策，如果存量按揭利率有所调整，有野心遐想上会愈加无邪精确，不排斥央行等部门接纳一定的激励措施，对冲买卖银行利息收入减少的负面影响。

　　把柄民生证券分析师谭逸鸣测算，刻下存量房贷限度已高达38.8万亿元，对银行净息差和利润的影响显着，假定存量房贷利率下调100bp，当存量置换比例离别为10%、30%、50%时，于银行而言离别对应388、1146、1940亿元的利润失掉，离别占2022年买卖银行净利润2.3万亿的1.69%、4.98%、8.43%，对买卖银行标的效益的影响并不算小。

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　　谭逸鸣合计，买卖银行放浪推动存量房贷利率调降的能源也并不及，这便决定了推动过程也并不会“一帆风顺”。 由此往后看，存量房贷利率调降的有序推动，仍需央行进一步疏导，关节或在于为买卖银行提供货币辅助或激励，可能的增量计谋包括建设干绑缚构性货币计谋用具、进款利率下调、定向降准。

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　　董希淼则合计，降存量房贷利率对银行超越是大行而言是当下凄惨但永久故意的采用。他提议，各家银行总行出台具体有野心，明确“奏凯降”“转折降”的条目、设施、历程。具备条目的地点，还可加大辅助告贷东说念主将买卖性房贷养息为公积金贷款，以进一步裁汰存量房贷利率。

　　（作家：家俊辉，叶麦穗 剪辑：曾芳）

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